РусУкр

Топ-новости   за 24 часа

13.12.2017 г.
"Будем продолжать давить на Россию": Климкин анонсировал встречу с генсеком ООН
Матч Шахтер – Рома: продажа билетов на матч в Харькове пройдет в три этапа
Военными преступлениями в Сирии Путин командовал лично, - спикер Совфеда РФ
Золото набирает обороты
Умер лидер группы The Smithereens
Польша поддержала Украину в вопросе ввода миротворцев на Донбасс
США испытали пилотируемый космический корабль (ВИДЕО)
Австралия первой в мире запретила выезд из страны осужденным за педофилию
"Начать жизнь с чистого листа": российский хоккеист призвал сознаться в допинговых махинациях
Франция поставит Грузии в 2018 году систему ПВО
"Вы этого не осознаете, но вы запрограммированы": экс-сотрудник Facebook публично извинился за причастность к развитию соцсети
Cеть возмутила ситуация в историческом центре Киева
ФИФА отказалась продавать билеты на чемпионат мира жителям Крыма
Отток капитала из России превысил самые пессимистичные прогнозы
Смерть Хворостовского: в России исчезла урна с прахом артиста
Оливье, шампанское и мандарины,- что подорожает к Новому году
Канадские биатлонисты отказались ехать в Россию на этап Кубка мира
ДТП в Харькове: Зайцева признала свою вину
Кремль прокомментировал слова Тиллерсона об украинском Крыме
Ложкин: Свободный рынок земли позволит совершить инвестиционный прорыв
Экс-боец АТО напал на журналиста телеканала NewsOne (ВИДЕО)
От власти Путину уходить поздно: эта двуглавая птичка увязла уже по самый скипетр, - Шендерович
Мельдониевый скандал продолжает косить ряды российских медалистов, - Злой одессит
Эмиль Хегле Свендсен пропустит третий этап Кубка мира
Украина не будет менять языковую статью в законе об образовании, - Гриневич
Украинка поймала 2,5-метровую змею (ВИДЕО)
Председатель Rothschild в СНГ рассказал, почему не купили Roshen
В Одессе испытали новейшие дроны-невидимки
Эрдоган призвал признать Иерусалим столицей Палестины
Восьмые Звездные войны покажут на МКС
"Не угроза, а возможность": российский оппозиционер о Керченском мосте для Украины
Укрзализныця приостановила возврат билетов через Интернет
Российские военные не пустили Асада к трибуне вслед за Путиным (ВИДЕО)
В отношении Полански начато новое расследование
Порошенко предлагал Саакашвили возглавить правительство Украины
В Киеве пройдет конкурс на лучший талисман города
Роскомнадзор поставил ультиматум соцсети Twitter
Пролетевший мимо Земли Оумуамуа ученые назвали кораблем пришельцев
Новости дня: Кабмин утвердил план реализации реформы образования
В океане ученые обнаружили загадочные дымовые кольца
Сюрприз для Ахметова: "Укртелеком" вернули государству
Стали известны опасные последствия двукратного сокращения суток (ВИДЕО)
Учеными назван способ снизить риск развития слабоумия в старости
Россия обманывает и лжет, - сирийский военный аналитик
Нардеп Рыбалка рассказал в Вашингтоне об украинской коррупции и торможении реформ
"Укрзализныця" приостановила возврат билетов через Интернет
Стало известно условие долгой жизни
Боевики "ДНР" проводили "зачистку" Моспино, - СММ ОБСЕ
Ученые назвали вредные для мужской потенции виды спорта
Дешевая в "ДНР" электроэнергия? Так у нас и гробы недорогие, - боевик Ходаковский
Учеными найдена новая опасность микроволновок
Очередные пять танков Оплот-Т отправили в Таиланд, - Злой одессит
Обмен пленными состоится до 25 декабря, - российские СМИ
Курс биткоина 13 декабря упал
Революции не будет: эта осень уже провалилась, - Олег Пономарь
Американских чиновников обязали избавиться от «Антивируса Касперского» за три месяца
Боевики "ДНР" начали использовать новые тактические приемы, - Дмитрий Тымчук
Тиллерсон пообещал вернуться к вопросу Крыма
Каспаров призвал россиян не участвовать в спецоперации "Выборы-2018"
Число "200-х" увеличится: террористов "ДНР" уничтожает третья сила, - волонтер
Все новости »

К чему приведут санкции против российских банков

Финансовые новости, 16.03.2017
 
Печать Отправить на почту

 

 

Национальный банк предложил СНБОУ ввести санкции против пяти украинских банков, принадлежащих трем российским госбанкам. Россия уже в ближайшие дни будет лишена возможности выводить валюту из Украины из этих учреждений. В том, какие именно санкции НБУ предлагает ввести и чего ждать клиентам этих банков, разбирался FinClub (укр.), информирует еizvestia.com.

Что вчера произошло?

Совет национальной безопасности и обороны (СНБОУ) вчера утром поручил Национальному банку и Службе безопасности в течение суток предоставить СНБОУ предложения по введению санкций против российских государственных банков, которые владеют банками в Украине. В тот же день НБУ направил в СНБОУ проект соответствующего решения, а на вечерней пресс-конференции рассказал о грядущих санкциях.

Против кого вводятся санкции?

Фактически санкции вводятся против трех российских госбанков и принадлежащих им в Украине пяти банков, но юридически это санкции против украинских юрлиц.

Санкции применят к российскому Сбербанку. Это учреждение принадлежит РФ на 50% – через Центральный банк Российской Федерации. В Украине Сбербанку напрямую принадлежит 100% акций ПАО «Сбербанк», опосредованно – через австрийский Sberbank Europe AG – 99,923% акций ПАО «ВиЭс Банк».

Санкции применят к российскому банку ВТБ. Это учреждение принадлежит РФ на 92,223% – через Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (аналог украинского ФГВФЛ), Министерство финансов РФ и Федеральное агентство по управлению госимуществом (аналог украинского ФГИ). В Украине банку ВТБ напрямую принадлежит 99,9944% акций ПАО «ВТБ Банк», опосредованно – через российский БМ Банк и швейцарский BM Holding AG – 100% акций ПАО «БМ Банк».

Санкции применят к Внешэкономбанку – российской Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности». Это учреждение принадлежит РФ на 100%. В Украине Внешэкономбанку напрямую принадлежит 99,7151% акций ПАО «Акционерный коммерческий промышленно-инвестиционный банк» (Проминвестбанк).

Какие санкции грозят российским банкам?

НБУ вчера предложил СНБОУ воспользоваться п. 4 ч.1 ст. 4 закона «О санкциях» (принят в августе 2014-го), где говорится о таком виде санкций, как «предотвращение вывода капиталов за пределы Украины». Обновление: Однако сегодня утром НБУ изменил формулировку. Теперь санкции предлагаются в виде «предотвращения вывода капиталов за пределы Украины в пользу связанных с банками лиц», введение которых теоретически позволяет п.25 ч.1 ст. 4 закона. В нем указана такая санкция: «другие санкции, которые отвечают принципам их применения, установленным этим законом». Речь идет о запрете легальных операций по перечислению валюты из Украины в РФ, если такие операции планируется провести между банками – на клиентские операции запрет не распространяется. Чтобы «дочки» российских банков даже не подумали о проведении незаконных операций, в них еще с 2014 года работают кураторы НБУ.

Бороться с выводом валюты из страны НБУ предлагает запретом украинским банкам выплачивать их российским бенефициарам дивиденды, проценты по межбанковским кредитам и депозитам. «Дочки» не смогут погашать межбанковские кредиты, депозиты и субординированный долг материнских структур, не смогут перечислять им валюту с корсчетов, распределять прибыль и капитал.

Из пяти банков прибыль в минувшем году показал только ВиЭс Банк (63,6 млн грн), а суммарный убыток всех пяти банков составил 15,06 млрд грн.

Украинским банкам будет запрещено прямо или опосредованно предоставлять материнским российским банкам кредиты/субдолги, размещать в них депозиты или деньги на корсчетах, покупать их ценные бумаги. FinClub сообщал, что украинские банки должны материнским структурам порядка $1,3 млрд, по которым должны платить проценты на $70-90 млн в год.

Из пяти банков субдолг на начало 2017-го был только у Проминвестбанка (8,072 млрд грн) и ВиЭс Банка (271,8 млн грн). Межбанковские кредиты были у всех пяти учреждений – суммарно на 44,492 млрд грн, в том числе в иностранной валюте ими было получено 97,83% этих средств.

НБУ оставляет российским банкам всего одну лазейку – они смогут «вывести капитал» путем продажи «дочки» любому украинскому или иностранному инвестору. Банки могут быть проданы даже российскому частному инвестору, ведь НБУ не имеет ничего против того, что среди бенефициаров Альфа-банка, Форвард Банка, Первого инвестиционного банка есть граждане РФ. Главное, чтобы в капитале украинских банков не остался госкапитал «государства-агрессора».

Закон «О санкциях» позволяет аннулировать лицензии, но НБУ решил не использовать соответствующий п. 6 ст. 4 закона в этой ситуации.

Российским банкам будет разрешено не только продать банки, но и выдавать «дочкам» новые кредиты и увеличивать их капитал, если учреждениям потребуется ликвидность или докапитализация. FinClub сообщал, что банки с российским госкапиталом в 2014-2016 годах увеличили уставные капиталы на 72,8 млрд грн за счет конвертации кредитов материнских структур.

Обновление: санкции запрещают размещать в банках с российским госкапиталом депозиты и оборотные средства украинских государственных предприятий, учреждений, организаций и компаний, в уставном капитале которых есть корпоративные права государства. МИД должен проинформировать ЕС, США и другие страны о введенных санкциях, а также предложить им ввести аналогичные санкции против пяти украинских банков.

Когда санкции будут введены?

Санкции принимаются СНБОУ и вводятся в действие указом президента. В минувший раз между решением СНБОУ и публикацией указа Петра Порошенко прошел месяц. Сейчас аппараты СНБОУ и Администрации президента должны сработать быстрее. Обновление: В четверг Администрация президента уже опубликовала указ № 63 от 15 марта «О решении СНБОУ от 15 марта 2017 года «О применении персональных специальных экономических и других ограничительных мер (санкций)»». Указ вступает в силу в день опубликования.

На какой срок будут введены санкции?

СНБОУ ввел санкции на год. Их можно будет как продлить, так и досрочно отменить, если «применение санкций привело к достижению цели их введения» (ст. 5 закона).

Почему санкции будут введены?

Последние три года российские банки работали в том же правовом поле, что и другие украинские банки, а единственными «санкциями» к ним были погромы «неизвестными лицами» отделений и банкоматов, и временная – с сентября 2015 года по октябрь 2016-го – невозможность банка ВТБ совершать сделки с акциями украинского БМ Банка. Снятие этой санкции с банка осенью позволило российскому собственнику докапитализировать «дочку» на 1,65 млрд грн.

Теперь же Украина экстренно вводит санкции. НБУ вчера попытался объяснить их необходимость «усилением негативных тенденций во взаимоотношениях Украина – Россия и нагнетанием ситуации», а также необходимостью «сохранить ликвидность» в банке для его клиентов.

Де-факто санкции – это реакция НБУ и президента на политическую атаку на Сбербанк, которая произошла при участии или информационной поддержке лиц, дружественных министру внутренних дел Арсену Авакову и экс-совладельцу ПриватБанка Игорю Коломойскому. Действия НБУ призваны показать обществу, что российские госбанки «связаны по рукам и ногам» и не смогут навредить банковской системе Украины.

Что это означает для клиентов?

Санкции НБУ не мешают хозяйственной деятельности украинских банков. Банки, как и прежде, должны вовремя возвращать своим клиентам депозиты и совершать их платежи, в том числе валютные, в том числе за рубеж – по договорам с нерезидентами. Например, украинская компания со своего счета в украинском Сбербанке сможет заплатить за импорт российского товара на счет российской компании в российском Сбербанке.

«На сегодняшний день банки с государственным российским капиталом работают в рамках пруденциальных норм и являются докапитализированными. С точки зрения надзорных требований у нас нет претензий к этим банкам, они работают в обычном режиме, планово обслуживая всех своих клиентов», – сообщила заместитель главы НБУ Катерина Рожкова.

Ограничения по доступу к своим деньгам, с которыми могут столкнуться или уже столкнулись клиенты этих банков, вызваны другими причинами. Блокирование «протестующими» с 13 марта главного офиса Сбербанка привело к перебоям в инкассации и подкреплении наличностью сети отделений и банкоматов, а также к введению с 15 марта лимитов на снятие наличных денег в размере 30 тыс. грн в сутки. Занервничали и юридические лица.

Проблемы с инкассацией могут быть решены быстро, если «протестующие» перестанут «замуровывать» отделения банка в Киеве и Днепре и заливать монтажной пеной банкоматы в Киеве и Запорожье. В НБУ уверяют, что санкционные банки ликвидные и имеют достаточно денег для выполнения обязательств перед вкладчиками. «Сбербанк не обращался к нам за поддержкой», – сказала Катерина Рожкова.

На начало 2017 года из пяти банков с российским госкапиталом задолженность перед НБУ была только у Проминвестбанка – на 912,2 млн грн. Эти банки смогут в любой момент получить в НБУ короткую гривневую ликвидность под качественный залог – валюту или гособлигации. НБУ не выдает стабкредиты с 2015 года.

Крупнейший из них – Сбербанк (6-й по активам на начало года). Проминвестбанк занимает 11-ю позицию, ВТБ Банк – 15-ю, ВиЭс Банк – 29-ю, а БМ Банк – 44-ю.

Насколько существенную долю занимают банки с российским госкапиталом в украинской банковской системе?

По активам эти пять банков занимают 8,77% банковской системы.

По кредитам физлиц и юрлиц – 15,03%.

По депозитам физлиц и юрлиц – 4,47%.

По капиталу (в связи с конвертацией кредитных линий в капитал) – 30,71%.

Какая судьба ожидает российские банки?

Вариантов дальнейшего развития ситуации несколько.

Первый сценарий – пессимистический.

Паника клиентов усиливается; они одновременно пытаются обналичить свои счета или перевести сбережения в другие банки; у банка заканчивается ликвидность; для получения рефинансирования НБУ у банка не хватает хороших залогов; материнская структура не дает «дочке» новые кредиты. Стечение этих гипотетических факторов приведет к росту картотеки неплатежей. А ст. 76 закона «О системе гарантирования вкладов физлиц» прямо говорит: если банк в течение 10 рабочих дней не может выполнить свыше 10% обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами, то НБУ обязан признать его неплатежеспособным.

НБУ считает, что клиентам не стоит паниковать, ведь у российских банков активов больше, чем обязательств перед клиентами. Это значит, что ФГВФЛ в случае худшего сценария сможет выплатить вклады не только физлицам до 200 тыс. грн, но и состоятельным физлицам, и бизнесу. «В этих банках сконцентрировано 36 млрд грн обязательств перед юридическими и физическими лицами. Из них 21 млрд грн – перед физлицами, 15 млрд грн – юрлицами. Хочу сразу всех успокоить, что у этих банков почти 150 млрд грн кредитного портфеля. Его обслуживание и погашение обеспечит выполнение этими банками обязательств перед клиентами», – сказала Катерина Рожкова.

Кредитный портфель в 150 млрд грн учитывает проблемные неработающие кредиты. За вычетом «неликвидных» активов у пяти банков в начале года было 82,458 млрд грн кредитов и задолженности клиентов. Но и эта цифра более чем вдвое превышала обязательства перед клиентами – 37,994 млрд грн. С тех пор банки вернули клиентам порядка 2 млрд грн вкладов (без учета курсового фактора): физлицам – 1,4 млрд грн, юрлицам – на 0,6 млрд грн.

Два других сценария предусматривают мирный уход с рынка.

«Мы надеемся, что потенциальный выход этих банков с рынка будет осуществлен цивилизованным образом: или путем продажи, или путем постепенного выполнения обязательств перед клиентами», – заявила Катерина Рожкова.

Второй сценарий – оптимистичный.

Паника клиентов идет на спад; Сбербанк, ВТБ и Внешэкономбанк завершают переговоры с потенциальными инвесторами и продают часть или все свои пять «дочек». Смена собственника банков сводит к нулю «политические риски».

Россияне заявляли о скромном успехе в этом вопросе. О прогрессе говорила и Катерина Рожкова.

Глава ВЭБ Сергей Горьков заявлял, что ищет Проминвестбанку покупателя, который сможет вернуть ВЭБу межбанковские кредиты на «несколько сотен миллионов долларов». В ноябре 2016 года было три заявки, среди них СМИ называли венгерскую OTP Group. В декабре – к четырем заявкам на ПИБ добавилось «новое предложение». Интерес проявили в том числе украинские инвесторы.

Глава группы ВТБ Андрей Костин в феврале 2017 года заявил, что у них «есть четыре покупателя на БМ Банк, они проводят сейчас due diligence», и ситуация станет понятна «до конца марта». В январе Андрей Костин говорил, что не может найти покупателя на ВТБ Банк.

Сложнее всего найти покупателя на Сбербанк. «Он огромный, и на него найти инвестора достаточно сложно. У него большая задолженность перед материнской компанией», – говорила в феврале Катерина Рожкова.

Третий сценарий – план Б.

Паника клиентов идет на спад, но потенциальные инвесторы, насмотревшись видеосюжетов о разгромленных отделениях при полном попустительстве Нацполиции и Нацгвардии, курируемых министром внутренних дел, отказываются от сделок. В этом случае банки пойдут путем естественного сокращения бизнеса: деньги от погашения кредитов банк будет направлять на выплату вкладов. К слову, бизнес российских банков сокращался и раньше: только за 2014-2016 годы сеть пяти банков уменьшилась на 42%, или на 205 отделений, а, например, объем гривневых сбережений населения в них сократился за эти же три года на 50,3%, или на 6,5 млрд грн.

После принятия парламентом законопроекта № 6010 банки с российским капиталом смогут пойти путем упрощенной самоликвидации: выплатив все вклады клиентам, они смогут «сдать» в НБУ банковскую лицензию и работать как финансовая компания. В этом случае санкции будут отменены, поскольку репатриация инвестиций и возврат валютных кредитных линий не будут угрожать клиентам, ведь их к этому моменту у банка уже просто не останется.

Будут ли введены санкции за признание российскими банками «паспортов», выдаваемых в ОРДЛО?

Пока нет.

НБУ изучает ситуацию. Санкции последуют за документально подтвержденными случаями использования «паспортов» так называемых ДНР и ЛНР для проведения банковских операций.


По материалам Finclub

В данный момент Вы читаете новость "К чему приведут санкции против российских банков". Вас также, возможно, заинтересуют другие последние новости Украины и мира на eizvestia.com



Аналитика


(Не) дадим стране угля 11 декабря, 08:29


Финансовые новости

Курс биткоина 9 декабря пошел вниз (4905)

Курс биткоина 12 декабря идет вверх (2958)

Доллар уложили в новый коридор. Финансисты рассказали, когда его сдвинут (2149)

Топ-15 самых устойчивых банков, - Минфин (1962)

На черном рынке курс доллара стремительно растет (1824)

Курс биткоина 11 декабря после обвала в субботу начинает восстанавливать позиции (1791)

Курс биткоина 8 декабря неудержимо рвется вверх (1176)

Курс биткоина 13 декабря упал (1141)

Поднимают специально: Финансисты рассказали, зачем НБУ играет против гривни (1095)

Курс биткоина 7 декабря совершил небывалый рывок (1038)

2018 год продемонстрирует настоящие взлеты и падения после затишья в 2017 - эксперты (978)

Эксперт: Очистка банковского сектора стала костью в горле для многих банкиров (612)

На черном рынке курс доллара идет вверх (394)

На черном рынке курс доллара идет вверх (328)

На черном рынке курс доллара продолжает расти (326)

Рейтинг новостей

Теперь развал России ускорен в разы, - российский политик (3788)

До 2020 года украинский флот получит тридцать новых кораблей (3779)

Генерал пояснил, кто остановил "блиц-криг" Путина в Украине (3603)

Число "200-х" увеличится: террористов "ДНР" уничтожает третья сила, - волонтер (3462)

Перуанская телеведущая разделась догола после выхода сборной на ЧМ-2018 (ФОТО, ВИДЕО) (3317)

"Вот все и встало на свои места: он - бес!" В Сети показали пудовую "голову" Путина (ФОТО) (3027)

Ситуация развивается динамично: Польский генерал рассказал, как для России закончится война на Донбассе (2772)

Российский тяжеловес о Ломаченко: Это не боксер – это бульдозер (2397)

"От Гааги не уйти": Утренние новости Олега Пономаря (2388)

В Stratfor рассказали о неожиданных планах Порошенко насчет Саакашвили (2156)

Российские военные не пустили Асада к трибуне вслед за Путиным (ВИДЕО) (2147)

Зачем Путин летал в Сирию? (2137)

Завораживающее зрелище: NASA показало вечерний Киев из космоса (ФОТО) (2084)

РосСМИ: РФ могут исключить из числа участников ЧМ-2018 (2027)

Определен самый доступный украинский автомобиль (2012)


Последние новости «I» в соцсетях

  

Новости партнеров

Загрузка...
Загрузка...
bigmir)net TOP 100

Экономические известия

Ежедневная деловая газета

Украинский бизнес портал

Электронный деловой журнал

Статус

Еженедельный деловой журнал